Samenwonen of trouwen: dit verandert er voor je hypotheek

Samen een hypotheek aanvragen: hoe werkt dat

Of je nou getrouwd bent, een samenlevingscontract hebt of gewoon samenwoont: voor de hypotheekaanvraag zelf kijkt de bank vooral naar inkomen, lasten, woningwaarde en de geldende acceptatieregels. Als jullie allebei op de hypotheek staan, zijn jullie in principe allebei hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld. De precieze manier waarop inkomens worden meegenomen verschilt per situatie en geldverstrekker.

Samenlevingscontract, geregistreerd partnerschap of huwelijk

Trouw je of ga je een geregistreerd partnerschap aan, dan gelden de wettelijke regels over de gemeenschap van goederen, tenzij je andere afspraken maakt. Sinds 2018 geldt in principe een beperkte gemeenschap van goederen. Wat je vóór het huwelijk had, blijft meestal privé, terwijl wat je tijdens het huwelijk opbouwt in de gemeenschap kan vallen. Er zijn uitzonderingen en bijzondere situaties, dus voor de precieze juridische gevolgen is de notaris de aangewezen persoon.

Kies je voor een samenlevingscontract, dan geldt die automatische gemeenschap niet. Je regelt dan zelf bij de notaris wat van wie is en hoe jullie de hypotheeklasten verdelen. Dat is minder vanzelfsprekend, maar wel fijn als je juist behoefte hebt aan duidelijke, op maat gemaakte afspraken in plaats van een standaardpakket.

Huwelijkse voorwaarden of gemeenschap van goederen

Bij de standaard (beperkte) gemeenschap van goederen blijft wat je vóór het huwelijk had van jou, en wordt alles wat je samen opbouwt gedeeld. Ga je voor huwelijkse voorwaarden, dan bepaal je zelf, samen met de notaris, wat gezamenlijk is en wat privé blijft. Dat is bijvoorbeeld handig als een van jullie een onderneming heeft of eigen vermogen wil beschermen. Voor de hypotheek zelf verandert er meestal weinig aan de maandlasten, maar het maakt wel verschil wie waarvoor kan worden aangesproken als het misgaat, en hoe het huis wordt verdeeld bij een eventuele scheiding.

Hypotheekrenteaftrek: samen sneller fiscaal partner

Getrouwd of een geregistreerd partnerschap? Dan ben je in principe fiscaal partner. Woon je samen zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap, dan kan ook sprake zijn van fiscaal partnerschap als je aan bepaalde voorwaarden voldoet. Fiscaal partnerschap kan onder meer gevolgen hebben voor de manier waarop je bepaalde inkomsten en aftrekposten in de aangifte verdeelt. De precieze regels zijn afhankelijk van jullie situatie.

Startersvrijstelling: en als je partner al eerder kocht?

De startersvrijstelling overdrachtsbelasting geldt in 2026 voor kopers tussen 18 en 34 jaar, bij een woningwaarde tot €555.000, en alleen als je die vrijstelling nog nooit eerder hebt gebruikt. Per 1 januari 2027 wordt die grens naar €615.000 verhoogd. Het mooie: deze vrijstelling geldt per persoon, niet per woning. Kocht jouw partner eerder al een huis en gebruikte hij of zij toen al de vrijstelling, dan betaalt diegene nu gewoon overdrachtsbelasting over zijn of haar aandeel. Jij kunt, als je zelf aan alle voorwaarden voldoet, nog steeds vrijstelling krijgen voor jouw deel. Kortom: één keer eerder gekocht hoeft niet te betekenen dat je nu allebei moet betalen.

Even sparren over jullie situatie?

Elke relatie en elke financiële situatie is anders, en dat geldt al helemaal voor de vraag hoe je samen een huis in Tilburg of omgeving het beste financiert. Wij denken graag met je mee, of je nu net gaat samenwonen, trouwplannen hebt of gewoon wilt weten wat het beste bij jullie past. Neem vrijblijvend contact op via 06 52 69 88 22 of Martin@belderbrandt.nl voor een kennismakingsgesprek.