Huren of kopen in Tilburg? Zo reken je het uit

Huren of kopen: wanneer is kopen voordeliger?

Een simpele vuistregel: vergelijk niet alleen je huur met je bruto hypotheeklasten, maar kijk naar wat er onderaan de streep overblijft. Hypotheekrente is deels fiscaal aftrekbaar, huur niet. Daardoor liggen je netto maandlasten bij kopen vaak lager dan je bruto hypotheeklasten laten zien, en in veel gevallen ook lager dan een vergelijkbare huurwoning in de vrije sector. Daar staat tegenover dat je bij kopen rekening houdt met onderhoud, opstalverzekering en soms VvE-kosten, en dat de waarde van je woning kan stijgen of dalen.

In Tilburg is de vrije sector de afgelopen jaren flink duurder geworden. Ook huizenprijzen zijn gestegen. Bij kopen bouw je via aflossing vermogen op in je woning, maar daar staan onderhoud, belastingen, verzekeringen, transactiekosten en het risico van een dalende woningwaarde tegenover. De belangrijkste vraag is dus niet alleen "wat kan ik lenen", maar vooral "welke keuze past financieel en praktisch bij mij?"

Wat heb je nodig om te kunnen kopen?

Om een hypotheek te krijgen kijkt de bank vooral naar drie dingen:

• Inkomen. Hoeveel je kunt lenen hangt af van je (gezamenlijke) bruto jaarinkomen en de actuele hypotheeknormen die het Nibud jaarlijks vaststelt. Bij een gemiddeld modaal inkomen kun je al een aardig bedrag lenen, en met twee inkomens loopt dat flink op.
• Vast contract of niet. Een vast contract helpt, maar met een goed arbeidsverleden of een intentieverklaring van je werkgever kom je met een tijdelijk contract vaak ook in aanmerking.
• Spaargeld voor de kosten koper. Naast de koopsom betaal je kosten voor de notaris, taxatie, advies en eventueel makelaar. Reken op een paar duizend euro, afhankelijk van de woning en het hypotheekbedrag.

Blijft je hypotheek onder de NHG-grens van €470.000 (of €498.200 bij aantoonbare energiebesparende maatregelen), dan kun je kiezen voor Nationale Hypotheek Garantie. Dat kost je eenmalig 0,4% van je hypotheekbedrag, maar levert vaak een lagere rente op en meer zekerheid als je in de problemen komt.

De startersvrijstelling: geen overdrachtsbelasting

Ben je bij de overdracht jonger dan 35 jaar, koop je een woning waarin je zelf voor langere tijd gaat wonen en is de woningwaarde niet hoger dan €555.000? Dan kun je in 2026 in aanmerking komen voor de startersvrijstelling en betaal je geen overdrachtsbelasting. In 2027 wordt de woningwaardegrens €615.000. Je mag de vrijstelling maar één keer gebruiken. Heb je eerder een woning gekocht maar de startersvrijstelling toen niet gebruikt, dan kun je er bij een volgende aankoop nog steeds voor in aanmerking komen als je aan de overige voorwaarden voldoet.

Twijfels die we vaak horen van starters

"Ik heb geen spaargeld voor de kosten koper."

Met aankoopbegeleiding van Belderbrandt kan het voorkomen dat je een woning onder de taxatiewaarde koopt. In zo'n situatie kan de hogere marktwaarde ruimte geven binnen de maximale financiering. Of daardoor ook kosten koper of verbouwingskosten kunnen worden meegefinancierd, hangt af van de woningwaarde, de hypotheeknormen en de voorwaarden van de geldverstrekker. €0 eigen geld is dus soms mogelijk, maar zeker niet iets om vooraf vanuit te gaan.

"De rente is toch veel hoger dan een paar jaar geleden?"

De rente voor 10 jaar vast verschilt per geldverstrekker, rentepercentage, risicoklasse en dag. Een algemene verwachting geeft daarom hooguit richting. Belangrijker is wat de actuele rente op het moment van aanvragen betekent voor jouw maandlasten en maximale hypotheek.

"Ik weet niet of ik nu al klaar ben om te kopen."

Dat hoef je ook niet alleen te bepalen. In een gesprek rekenen we door wat jouw situatie in Tilburg concreet oplevert, zonder verplichtingen.

Benieuwd wat kopen voor jou betekent?

Of je nu al concreet op zoek bent naar een woning in Tilburg of gewoon wilt weten waar je staat, we denken graag vrijblijvend met je mee. Bel 06 52 69 88 22 of mail naar Martin@belderbrandt.nl en we plannen een kennismaking in, zonder poespas en zonder verplichtingen.