Partner overlijdt: wat gebeurt er met je hypotheek?

Had je een overlijdensrisicoverzekering? Dan maakt dat veel verschil

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een bedrag uit als je partner overlijdt, vaak precies genoeg om (een deel van) de hypotheekschuld af te lossen. Had je partner zo'n verzekering gekoppeld aan jullie hypotheek? Dan wordt die uitkering meestal gebruikt om de lening te verlagen, waardoor je maandlasten flink dalen of zelfs helemaal wegvallen. Je kunt dan vaak gewoon in je huis blijven wonen, ook al valt een deel van het gezinsinkomen weg.

Was er geen ORV, of dekte die niet het hele hypotheekbedrag? Dan blijft de volledige schuld gewoon staan, terwijl je waarschijnlijk nog maar één inkomen hebt. Dat is precies het moment waarop woonlasten die eerst prima te dragen waren, opeens knellen. Weet je niet zeker of er een ORV liep? Zoek de hypotheekakte erbij of vraag het na bij je bank of adviseur, dan weet je snel waar je staat.

De bank kijkt opnieuw naar je inkomen

Stond de hypotheek op beide namen en was die gebaseerd op twee inkomens? Dan kan de geldverstrekker na het overlijden opnieuw beoordelen of de hypotheek op jouw inkomen alleen nog verantwoord is. Dat betekent niet automatisch dat je de hypotheek moet aanpassen of dat de bank een nieuwe hypotheek eist. De uitkomst hangt af van de hypotheekvoorwaarden, je inkomen, de woningwaarde, de resterende schuld en eventuele verzekeringsuitkeringen.

Voor mensen in Tilburg en omgeving betekent dit vaak een gesprek met de bank én met een hypotheekadviseur, om te kijken welke opties er precies zijn. Elke bank en elke situatie is anders, dus het is belangrijk dat er goed naar jouw persoonlijke cijfers wordt gekeken, niet naar een algemeen verhaal.

In je huis blijven, of toch verkopen?

De meeste mensen willen het liefst in hun eigen huis blijven wonen, juist omdat dat vertrouwd voelt in een moeilijke periode. Of dat kan, hangt af van je inkomen, de resterende hypotheekschuld en of er een ORV-uitkering is die de lening verlaagt. Soms is aanpassen van de hypotheek genoeg. In andere gevallen blijkt verkopen op de langere termijn de gezondere keuze, bijvoorbeeld als de woonlasten structureel te hoog zijn voor één inkomen. Dat is nooit een beslissing die je onder tijdsdruk hoeft te nemen; een adviseur helpt je de rekensommen helder te krijgen, zodat je zelf kunt kiezen wat bij jouw situatie past.

NHG: bescherming als de woning met verlies verkocht moet worden

Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan kan NHG onder voorwaarden helpen als de woning na het overlijden van je partner met verlies moet worden verkocht. NHG noemt overlijden in bepaalde situaties als een reden die als "te goeder trouw" kan worden aangemerkt. Daarnaast moet aan het criterium van volledige medewerking worden voldaan. Denk aan het zoveel mogelijk nakomen van verplichtingen, goed onderhoud en het proberen de woning voor een zo hoog mogelijk bedrag te verkopen. Kwijtschelding is dus niet automatisch.

Wil je er niet alleen voor staan?

Vragen over je hypotheek na het overlijden van je partner zijn niet iets wat je er even bij doet. Bij Belderbrandt in Tilburg nemen we daar de tijd voor. In een vrijblijvend en persoonlijk gesprek kijken we samen, in jouw tempo, wat jouw situatie betekent voor je hypotheek en welke stappen logisch zijn. Bel ons op 06 52 69 88 22 of mail naar Martin@belderbrandt.nl, dan maken we een afspraak wanneer het jou uitkomt.