# Hypotheek en pensioen: wat verandert er?

> Blijft je hypotheek betaalbaar na je pensioen? Belderbrandt in Tilburg legt uit hoe geldverstrekkers toetsen en hoe je op tijd vooruitplant.

https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/pensioen-en-hypotheek · Dutch

Je hypotheek stopt niet automatisch op de dag dat je met pensioen gaat. Loopt je lening nog door tot ver na je AOW-leeftijd, dan wil je weten of je maandlasten straks nog passen bij je inkomen. Voor veel klanten van ons in Tilburg en omgeving is dat een logisch moment om de hypotheek nog eens goed door te laten rekenen, zeker als je een [aflossingsvrij deel](https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/aflossingsvrije-hypotheek) hebt of wilt oversluiten. Op deze pagina lees je waar je op moet letten.

## Je hypotheek loopt gewoon door, ook na je pensioen

Een hypotheek van 30 jaar loopt gewoon door als je eerder met pensioen gaat dan die 30 jaar voorbij zijn. Ben je nu 55 en heb je nog 25 jaar hypotheek te gaan, dan betaal je dus ook na je pensioen nog een flink aantal jaren hypotheeklasten. Dat is op zich niet erg, veel mensen doen dat probleemloos, maar het betekent wel dat je inkomen na pensionering leidend wordt voor wat er financieel haalbaar is. En dat inkomen ligt voor de meeste mensen lager dan het inkomen waarmee ze nu hun hypotheek betalen.

## Waarom de bank je pensioeninkomen anders toetst

Geldverstrekkers kijken bij een hypotheek die doorloopt tot na je pensioen niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je verwachte pensioeninkomen. Hoe die toets precies wordt uitgevoerd en welk inkomen uiteindelijk wordt meegenomen, verschilt per geldverstrekker en situatie. Daarom is het verstandig om zowel je huidige inkomen als je verwachte AOW en aanvullend pensioen tijdig in beeld te brengen.

## Aflossingsvrije hypotheek: let hier op richting je pensioen

Heb je een aflossingsvrij deel in je hypotheek, dan betaal je daarover tijdens de looptijd alleen rente. Na je pensioen kan die rentelast zwaarder wegen als je inkomen daalt. Daarnaast moet de lening aan het einde van de looptijd worden afgelost of opnieuw gefinancierd als dat mogelijk is. Het is daarom verstandig om ruim voor je pensioen te bekijken of je hypotheek straks nog past bij je inkomen en vermogen.

## Waarom je beter niet wacht tot je pensioen dichtbij is

Hoe eerder je in beeld hebt wat je hypotheek na je pensioen gaat kosten, hoe meer opties je nog hebt. Laat je hypotheek daarom al zo'n 10 jaar voor je pensioen doorrekenen, in plaats van pas op je 66e of 67e. Zo heb je nog tijd om bij te sturen: extra aflossen, je hypotheekvorm aanpassen, of je pensioenopbouw nog aanvullen. Wacht je tot vlak voor je pensioen, dan zijn veel van die keuzes al lastiger te maken en houd je minder ruimte over om te schuiven.

## Wat je zelf alvast kunt doen

Kijk eens op mijnpensioenoverzicht.nl om te zien wat je straks aan AOW en pensioen kunt verwachten. Zet dat naast je huidige hypotheeklasten en je hebt meteen een goed beeld van waar je staat. Dat is meteen een handig startpunt voor een gesprek met een hypotheekadviseur.

**Uit onze praktijk: Een gepensioneerde klant die dacht dat ze haar huis moest verkopen**

We hadden een klant die al met pensioen was en waarbij de hypotheek afliep. De klant zat helemaal in de spanning omdat ze vermoedde dat ze nu ze met pensioen was geen hypotheek meer kon krijgen en alles moest aflossen. Dat kon ze niet en dus had ze al zitten piekeren over waar ze nu moest gaan wonen. Uiteindelijk hebben we haar pensioeninkomen opgevraagd. Ze had altijd in de zorg gewerkt en bleek prima een nieuwe hypotheek te kunnen afsluiten tegen concurrerende rentes. Ze had dus voor niets zo in de spanning gezeten. Ze heeft dit nog verder verteld binnen haar netwerk en daardoor hebben we uiteindelijk twee andere mensen ook nog een heleboel onnodige spanning kunnen besparen.

## Wil je weten hoe jouw hypotheek er straks bij je pensioen uitziet?

Of je nu 45, 55 of 62 bent, hoe eerder je dit in beeld hebt, hoe meer keuzes je nog hebt. Bij Belderbrandt in Tilburg rekenen we vrijblijvend met je door wat je hypotheek na je pensioen gaat kosten en waar je eventueel op kunt bijsturen. Neem contact op via 06 52 69 88 22 of stuur een mail naar Martin@belderbrandt.nl, dan plannen we een kennismaking in.