# Hypotheek voor ondernemers en zzp'ers

> Hypotheek als ondernemer of zzp'er in Tilburg: hoeveel je kunt lenen, welke jaarcijfers nodig zijn en wat het kost. Heldere uitleg, geen jargon.

https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/ondernemers-zzp · Dutch

Als ondernemer of ZZP'er kun je gewoon een hypotheek krijgen. De manier waarop banken naar je inkomen kijken is anders dan bij iemand in loondienst, maar dat betekent niet dat het moeilijker is. Het betekent dat je iemand nodig hebt die weet hoe het werkt.

## Hoeveel kan ik lenen?

Banken kijken bij ondernemers en ZZP'ers naar je gemiddelde winst over de afgelopen jaren. Niet naar je omzet, maar naar wat er onderaan de streep overblijft. Had je een uitzonderlijk goed jaar door een eenmalige meevaller? Dan wordt dat jaar vaak buiten beschouwing gelaten. Had je één slecht jaar? Dan kijken we hoe dat zich verhoudt tot de rest en wat de trend is. Wil je een eerste inschatting van je totale leenruimte? Lees ook [hoeveel kan ik lenen voor een huis in Tilburg](https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/hoeveel-kan-ik-lenen).

## Heb ik drie jaar jaarcijfers nodig?

Drie jaar is het uitgangspunt bij de meeste banken, maar er zijn uitzonderingen. Ben je net gestart, of ben je als aandeelhouder ingestapt in een lopende onderneming? Dan zijn er banken die met minder jaren werken. Ook als je eerst in loondienst werkte en nu hetzelfde werk als ondernemer of ZZP'er doet, zijn er mogelijkheden. We kijken welke bank het beste bij jouw situatie past.

## Welk type onderneming heb je?

Eenmanszaak, VOF, ZZP, BV of meerdere BV's, elk type onderneming vraagt om een andere aanpak. Als DGA wordt er anders naar je inkomen gekeken dan als ZZP'er. Heb je meerdere bedrijven? Dan brengen we samen in kaart welk inkomen meetelt. Werkt je partner in loondienst bij jouw BV? Ook dat heeft gevolgen voor de berekening.

## Overwinst en wisselend inkomen

Heb je een jaar waarin het uitzonderlijk goed ging? Banken kijken kritisch naar eenmalige uitschieters. Gaat je laatste jaar minder goed dan de jaren daarvoor? Dan is het belangrijk hoe we dat presenteren. We weten hoe banken redeneren en welke onderbouwing helpt.

## Wat is een inkomensverklaring?

Een inkomensverklaring is een officieel document waarin een gespecialiseerde accountant of rekenmeester je toetsinkomen vaststelt. Dit is het inkomen waarmee een geldverstrekker beoordeelt hoeveel je verantwoord kunt lenen. Vooral bij ondernemers of mensen met wisselende inkomsten is dit vaak nodig.

Niet iedere geldverstrekker vraagt om een inkomensverklaring. Als deze wel nodig is, wordt de verklaring opgesteld door een onafhankelijke externe partij. Hier zijn kosten aan verbonden. Uiteraard bekijken we eerst of een inkomensverklaring in jouw situatie noodzakelijk is.

## Duurt het langer en kost het meer?

Een hypotheekaanvraag als ondernemer of ZZP'er vraagt iets meer voorbereiding dan als werknemer in loondienst. De doorlooptijd kan iets langer zijn.

Een hypotheek voor een ondernemer vraagt meer aandacht en kost daarom € 500 meer dan eenzelfde hypotheek voor iemand in loondienst. Bekijk de actuele tarieven in onze [vergelijkingskaarten](https://www.belderbrandt.nl/downloads).

## Welke documenten heb ik nodig?

Dat hangt af van je ondernemingsvorm en hoe lang je al ondernemer bent. Denk in elk geval aan de laatste drie IB-aangiftes, de laatste drie jaarrekeningen en je KVK-inschrijving. In het eerste gesprek brengen we voor jouw situatie precies in kaart wat er nodig is. Koop je voor het eerst een huis als ondernemer? Lees dan ook [eerste huis kopen in Tilburg](https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/eerste-huis-kopen).

## Wil je weten wat jij kunt lenen?

We zetten alles voor je op een rij in een gesprek van ±1,5 uur.