# Hypotheek maandlasten verlagen: 5 manieren > Maandelijkse hypotheeklasten verlagen kan op verschillende manieren: oversluiten, extra aflossen, rentemiddeling en een beter energielabel. https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/besparen-op-maandlasten · Dutch Maandelijkse hypotheeklasten verlagen kan op verschillende manieren, zonder dat je meteen hoeft te verhuizen. Denk aan oversluiten, extra aflossen, rentemiddeling, het aanpassen van je hypotheek of het benutten van een betere risicoklasse. Ook verduurzaming kan invloed hebben op je woonlasten. In dit artikel zetten we de belangrijkste mogelijkheden op een rij, met concrete voorbeelden voor jouw hypotheek in Tilburg of omgeving. ## Hypotheek oversluiten naar een lagere rente Zit je al een tijdje vast aan een hoge rente? Dan kan [oversluiten](https://www.belderbrandt.nl/hypotheekadvies/oversluiten) interessant zijn. Op een hypotheek van €300.000 betekent 1 procentpunt renteverschil in het eerste jaar grofweg €3.000 aan bruto renteverschil, voordat je rekening houdt met aflossing en andere effecten. Of oversluiten daadwerkelijk voordelig is, hangt af van de actuele rente, je resterende rentevaste periode, een eventuele vergoeding en de kosten van het oversluiten. Let wel op de vergoeding die je mogelijk verschuldigd bent als je nog vastzit aan je rentevaste periode. Die vergoeding kan onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn voor zover deze betrekking heeft op de eigenwoningschuld. Reken altijd door of de besparing opweegt tegen de vergoeding en andere kosten van oversluiten. ## Aflossingsvorm aanpassen Niet iedere aflossingsvorm past nog bij je situatie. Zit je in een lineaire hypotheek met hoge maandlasten aan het begin, dan kan overstappen naar annuïteiten de lasten gelijkmatiger (en op dit moment lager) maken. Ook het verlengen van de resterende looptijd verlaagt je maandelijkse aflossing: bij een hypotheek van 250.000 euro met nog 15 jaar looptijd scheelt een verlenging naar 20 jaar al snel enkele tientjes tot een paar honderd euro per maand, afhankelijk van je huidige lasten. Let op: je betaalt op de lange termijn wel meer rente in totaal, dus dit is vooral handig als je nu even lucht nodig hebt. ## Extra aflossen Elk jaar mag je bij vrijwel alle geldverstrekkers minimaal 10 procent van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij extra aflossen. Bij een hypotheek van 300.000 euro is dat 30.000 euro per jaar. Extra aflossen verlaagt je openstaande schuld, en daarmee de rente die je erover betaalt. Soms daalt zelfs je risico-opslag mee als de verhouding tussen je hypotheek en de woningwaarde verbetert, wat volgens de Consumentenbond kan oplopen tot 0,5 procent rente schelen. ## Rentemiddeling Zit je vast aan een hoge rente maar loopt je rentevaste periode nog jaren door? Dan kan rentemiddeling een alternatief zijn voor volledig oversluiten. Bij rentemiddeling wordt de vergoeding voor het vervroegd aanpassen van je rente verwerkt in een nieuw rentepercentage. Of rentemiddeling beschikbaar en voordelig is, verschilt per geldverstrekker. Laat de opties naast elkaar zetten voordat je kiest. ## Beter energielabel, lagere rente Een energiezuinige woning kan bij sommige geldverstrekkers recht geven op een rentekorting. Daarnaast is er voor energiebesparende maatregelen extra leenruimte en geldt bij NHG in 2026 een hogere grens van €498.200 wanneer je daarvoor in aanmerking komt. Welke korting en financieringsruimte je daadwerkelijk krijgt, verschilt per geldverstrekker en situatie. Ben je trouwens nog op zoek naar een huis in Tilburg? Met aankoopbegeleiding van Belderbrandt kopen klanten regelmatig onder de taxatiewaarde, waardoor de kosten koper vaak al uit de overwaarde gedekt kunnen worden. Lagere maandlasten beginnen dan al bij de aankoop, nog voor je hypotheek is afgesloten. **Uit onze praktijk: Een studieschuld als molensteen, terwijl er voldoende vermogen was** We hadden een klant die eigenlijk niet zo goed naar de eigen situatie had gekeken. De klant wilde verhuizen en had overwaarde, een bestaande hypotheek met een hoge rente, twee studieschulden die nog zeven jaar liepen, een leaseauto en een persoonlijke lening. Toen we de concept-koopovereenkomst zagen, bleek ook nog eens dat er een huur-cv-ketel in de aan te kopen woning zat. Omdat er voldoende overwaarde was, hebben we de persoonlijke lening afgelost, de studieschulden afgelost, de cv-ketel afgekocht en de leaseauto afgekocht uit de overwaarde van het oude huis. De klant kon hierdoor uiteindelijk meer lenen voor het nieuwe huis, betaalde een lagere rente dan voor het oude huis en is naar een andere bank gegaan. De studieschuld hing nog als een molensteen om de nek van de klant, terwijl er eigenlijk meer dan voldoende vermogen was. Nu heeft de klant een veel simpeler en gestructureerder overzicht, en betaalt ook nog eens in totaal minder dan voorheen, terwijl hij een duurder huis heeft gekocht. ## Wat kan Belderbrandt voor je doen? Benieuwd wat er in jouw situatie mogelijk is? Of je nu wilt oversluiten, extra aflossen overweegt of gewoon wilt weten of rentemiddeling iets voor je is: we denken graag met je mee, zonder verplichtingen. Bel ons op 06 52 69 88 22 of mail naar Martin@belderbrandt.nl voor een vrijblijvend gesprek. We zitten in Tilburg en kennen de regio, dus we praten je snel bij.